Зарабатывать на ценных бумагах и других выгодных финансовых инструментах можно только после регистрации ИИС у брокера. В 2021 в России работает несколько десятков крупных компаний, имеющих лицензию Центрального Банка. С одной стороны, есть из чего выбрать, но с другой стороны, не вполне понятно как это сделать. Подробный ответ на этот вопрос можно найти в статье.
Как выбрать брокера: 5 важных критериев
Брокеров, у которых можно зарегистрировать счет, довольно много. Но новичку не всегда просто разобраться с тем, где лучше открыть ИИС. Вместе с тем разобраться можно и самостоятельно. Для этого необходимо зайти на сайт брокера и собрать максимум информации о нем. При изучении данных рекомендуется обратить внимание на несколько критериев.
Наличие лицензии
Это самый первый пункт: у каждой компании должна быть как минимум одна лицензия Центрального Банка РФ – брокерская. Скан документа можно увидеть на сайте компании. Чтобы убедиться в наличии лицензии, можно также зайти на сайт ЦБ и скачать документ «Список брокеров». Найти его можно через поисковую строку на сайте Центробанка, введя соответствующую фразу.
Надежность компании
Важный момент: средства на ИИС, в отличие от банковского вклада, не застрахованы государством. С другой стороны, случаи банкротства брокеров чрезвычайно редки. Чтобы убедиться в надежности компании, необходимо уточнить рейтинг. Чем больше в нем букв «Б» или (еще лучше) «А», тем более надежная компания.
Также уточнить рейтинг можно на сайте Московской биржи – здесь он публикуется каждый месяц. Например, по данным за март 2021 в пятерку наиболее надежных входят:
- ФГ БКС.
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Ренессанс Брокер
- МКБ Инвестиции.
Комиссии
Многие пользователи начинают отбор брокеров именно по этому критерию. Размер комиссии действительно имеет важное значение, хотя если у компании нет лицензии или она недостаточно надежна, даже самые выгодные тарифы не должны привлекать внимание. Если же с документами все в порядке, можно переходить к этому пункту.
Каждый брокер взимает комиссии, но в некоторых случаях ряд услуг предоставляется бесплатно.
Например, в Тинькофф можно открыть, закрыть, пополнить ИИС без комиссии. И даже обслуживается счет без дополнительного взноса – фактически взимается только один вид комиссии: 0,3% от сделки.
Уровень сервиса
Это комплексный показатель, который охватывает сразу несколько критериев:
- работа службы поддержки;
- срок представления ответа на вопрос;
- насколько хорошо работает торговая платформа;
- насколько удобно мобильное приложение и другие моменты.
Оценить уровень в основном можно на личном опыте. Хотя до открытия счета есть возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов на разных порталах. Желательно изучить несколько источников информации, в том числе форумы и группы в соцсетях. Здесь же при желании можно списаться с клиентами брокера.
Возможность обучения
Для начинающих инвесторов этот показатель имеет едва ли не большее значение, чем комиссии. Теоретически обучение может предложить каждая компания, но во многих случаях оно будет лишь формальным. На сайте можно найти словарь основных понятий, видеоматериалы и даже отдельные пособия.
Однако обучаться лучше индивидуально, а такая форма не может быть бесплатной. Поэтому на первоначальном этапе рекомендуется инвестировать не только в сам ИИС, но и в себя. К тому же обучение вполне может быть выгодным. Например, Если пройти курс в Тинькофф можно получить акции в подарок на сумму до 25000 рублей.
Сравнение брокеров: таблица
Основные параметры сравнения разных брокеров связаны с разными видами комиссий – за сделку, обслуживания счета, условия депозитария. Найти эту информацию можно самостоятельно, хотя проще изучить данные на порталах, например, Банки ру. За основу можно взять такую сравнительную таблицу.
| брокер | % от сделки | обслуживание ИИС, руб./мес. | услуги депозитария, руб./мес. |
| Сбербанк | от 0,018% до 0,3% | 0 | 0 |
| БКС | от 0,015% до 0,045% | 299 | 0 |
| Тинькофф | 0,3% | 0 | 0 |
| ВТБ | от 0,0295% до 0,05% | 0 | 150 |
| Финам | от 0,00944% до 0,0354% | 177 | 177 |
| Альфа-Банк | от 0,014% до 0,3% | 0 | 0,04-0,36% |
Что делать, если брокер не понравился
Каждый гражданин вправе зарегистрировать только один инвестиционный счет. Т.е. невозможно одновременно открыть ИИС, например, в ВТБ и Альфа-Банке. С другой стороны, закрывать депозит раньше 3 лет тоже нежелательно, поскольку в этом случае держатель теряет право на налоговый вычет, который может ежегодно приносить дополнительный доход в размере до 52000 рублей.
Поэтому возникает вопрос: что делать, если компания не оправдала ожидания и есть желание перейти в другой банк. В этом случае закрыть счет совершенно необязательно – его можно перенести от одного брокера к другому. Причем это не закрытие, а именно перенос, т.е. требование о минимальном 3-летнем сроке в данном случае сохраняется
Как правило, на депозите уже приобретено несколько ценных бумаг – акции, облигации. Поэтому поступить с ними можно 2 способами:
- Просто перенести ценные бумаги как есть.
- Продать их у первой компаний, перевести средства во вторую уже на новом месте приобрести ту же бумагу.
В обоих случаях придется уплачивать комиссии. Например, один банк может удержать процент за вывод, другой – за ввод. Если же просто переводить акции или облигации, придется заплатить депозитарию – организации, ведущей учет бумаг держателей ИИС. Поэтому сначала нужно посчитать, какой вариант выгоднее, а уже затем принять окончательное решение.
Важно!
Перенести счет нужно в течение максимум 30 дней. Например, Если закрыть ИИС в ВТБ 1 мая, то зарегистрировать его в Тинькофф необходимо не позднее 30 мая.
Таким образом, выбрать брокерскую компанию не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Хотя стоит понимать, что это решение довольно ответственное, поскольку депозит открывается минимум на 3 года. Поэтому стоит взвесить все «за» и «против», изучив как минимум 4-5 разных банков.
