Чтобы стабильно зарабатывать 18% годовых и более, рекомендуется открыть ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет, зарегистрировать который можно у разных брокеров, например, в Тинькофф. У этого брокера депозит обслуживается бесплатно, причем даже самые большие комиссии за торговые операции не превышают 0,3%.
ИИС от Тинькофф: плюсы и минусы
ИИС представляет собой индивидуальный счет для инвестиций в ценные бумаги, валюту и другие финансовые активы. Схема заработка достаточно простая – прибыль можно получать за счет:
- совершения выгодных сделок (купить дешевле – продать дороже);
- дивидендов по акциям;
- купонных выплат по облигациям;
- налогового вычета (13% от внесенной за год суммы или освобождение от НДФЛ на всю полученную прибыль).
Начинающие инвесторы часто интересуются, можно ли открыть ИИС в Тинькофф. Такая возможность есть, причем зарегистрировать депозит можно и в других банках, например, ВТБ или Сбербанке.
При этом у ИИС в Тинькофф есть несколько очевидных преимуществ:
- банк имеет лицензию ЦБ, работает в соответствии с законодательством;
- работает на рынке 15 лет, стабильно входит в топ 100 надежных российских банков;
- ИИС ведется бесплатно;
- комиссия не более 0,3%;
- тарифные планы можно менять – тогда комиссия составит не более 0,05%;
- открыть депозит и закрыть его можно онлайн;
- есть возможность пройти обучение и получить в подарок акции на сумму до 25000 рублей;
- простая и удобная торговая платформа на сайте и в мобильном приложении.
Недостатков как таковых нет. Но стоит учесть, что ИИС можно закрыть только спустя минимум 3 года – именно в этом случае у держателя появляется право получить налоговый вычет. К тому же выводить средства с депозита можно только после закрытия.
Еще одно ограничение – максимальная сумма ежегодного взноса 1 млн. рублей. Одно лицо может открыть только один депозит. Причем сумма на депозите (в отличие от банковского вклада) не застрахована. Однако эти недостатки связаны не с Тинькофф, а с самим счетом, вне зависимости от того, в каком банке его открыть.
Совет
Чтобы избежать описанных недостатков, рекомендуется открыть брокерский счет, например, в Тинькофф инвестиции. Здесь нет налогового вычета, но также нет описанных ограничений. Такой депозит можно открыть и закрыть в любой момент, пополнить на любую сумму.
Тарифы ИИС Тинькофф
Чтобы понять, стоит ли открывать депозит именно в Tinkoff, важно также разобраться с тарифами.
Сегодня брокер предлагает 2 основных тарифных плана:
- «Инвестор» – комиссия 0,3% за каждую сделку. Все остальные операции (в том числе обслуживание, пополнение и вывод средств) – бесплатно.
- «Трейдер» – ежемесячная фиксированная комиссия 290 рублей. При этом комиссия на сделки тоже есть, но она намного меньше – в диапазоне 0,025-0,050%.
Тарифы можно менять по своему усмотрению через приложение или личный кабинет. Для этого нужно зайти во вкладку «Инвестиции», далее перейти в раздел «Портфель», затем – «О счете» и кликнуть по ссылке «Тариф».
Таким образом, на вопрос о том, сколько стоит открыть депозит, можно однозначно ответить: эта услуга предоставляется бесплатно. Комиссия за операции также небольшая. К тому же действует услуга «Открой ИИС и получи акцию». Благодаря этому предложение Тинькофф можно считать по-настоящему выгодным.
Как открыть ИИС: пошаговая инструкция
В первую очередь нужно понять, с какого возраста можно открыть счет. Сделать это может практически любой человек, поскольку требования к держателю минимальные:
- гражданин РФ;
- резидент РФ (пребывает на территории России минимум 183 дня в год);
- возраст от 18 лет.
Из документов понадобится только паспорт – другие бумаги не потребуются. Основной способ, где и как открыть депозит – зайти на сайт и выполнить несколько простых шагов:
- Ввести ФИО.
- Указать номер телефона.
- Дождаться звонка от менеджера.
- Согласовать удобное время и место для встречи с представителем банка и подписать договор.
Вместе с подписанием нужных документов клиент получает дебетовую карту банка Tinkoff. Она нужна для пополнения счета, а также для вывода денег. Стоимость обслуживания 99 руб./месяц. Но если у клиента есть кредит в банке Tinkoff или он имеет на счетах более 50 тыс. руб. либо получает пенсию на эту карточку, плата за обслуживание не взимается.
Для справки
Депозит регистрируют на следующий рабочий день. Например, если подать заявку в пятницу, депозит будет зарегистрирован в понедельник. Чтобы понять, как узнать, открыт ли ИИС, можно написать в онлайн чат или позвонить по бесплатному телефону 8 800 555 86 79.
Как пополнить и как вывести средства
Для пополнения понадобится внести деньги на дебетовую карточку Tinkoff. Сделать это можно любым удобным способом:
- наличными в банкомате;
- переводом с карты другого банка;
- переводом с электронного кошелька.
Затем держатель пополняет ИИС, причем сумма поступает мгновенно и целиком, без уплаты комиссии. Пополнение осуществляется только в рублях. Хотя на депозите можно совершать операции и валютами (покупка, продажа по выгодному курсу). Но при выведении денег валюта будет конвертирована в рубли по курсу на день обработки операции.
Какую торговую стратегию выбрать новичкам
Начинающим инвесторам лучше выбрать наиболее надежную стратегию с минимальными рисками. Для этого необходимо:
- Открыть депозит.
- Внести любую сумму.
- Приобрести ОФЗ.
- На следующий год запросить налоговый вычет.
- В тот же год внести деньги, затем опять подать заявление на вычет и т.д.
Подобная стратегия позволяет зарабатывать 18% годовых и более. Дело в том, что ОФЗ дают доходность 5-6%. А налоговый вычет составляет 13%. Причем получить прибыль можно практически со 100% гарантией.
Таким образом, ИИС в Тинькофф – один из лучших способов вложения средств. Он позволяет не только сберечь деньги, но и приумножить их за счет большой процентной ставки. Зарегистрировать депозит можно буквально за 2 минуты, подав онлайн-заявку.
